一位比利时犹太人来到中国做智能投顾，选择B端金融机构做生意，究竟是为什么？
为了更好了解大数据时代中国智能投顾的市场发展，数据猿近日探访了北京微软加速器入选的首家提供智能投顾服务和机器人理财服务的机构--弥财，并对其CEO万德博进行了专访。万德博是比利时犹太人，毕业于牛津大学，在他看来，中国智能投顾市场。
记者 | 张叶
本文长度为2500字，建议阅读5分钟
2016年，P2P跑路现象频发、裸条裸贷等负面消息此起彼伏，加之A股市场不景气，金融行业仿佛陷入无望的艰难困境。如此情况下，不少互联网企业以及传统金融机构开始了自我反省的改变之路，智能投顾便顺理成章成为金融理财领域里的一股清流，而这也恰好迎合了2016年极度火热的“人工智能”科技主题。
作为金融科技的代表之一，智能投顾其实是投资理财的自动化应用形式，狭义地可以将其理解为机器人理财，是指用计算机程序进行投资管理；广义智能投顾则是利用云计算、大数据等新兴科技技术和传统的金融工程技术相结合进行资产管理。此类平台大约出现于2005年的美国市场，但是在中国，智能顾投起步较晚，首次出现大约是2014年。
为了更好地了解大数据时代中国智能投顾市场发展，近日，数据猿探访了北京微软加速器入选企业中首家提供智能投顾和机器人理财服务的企业——弥财，并对其CEO万德博进行了专访。
中国市场前景广阔，B端前景广阔
弥财成立于2014年9月，是一家通过云计算、大数据等新兴科技手段，提供智能投顾与定制化资产管理解决方案的金融科技公司。其CEO万德博是比利时犹太人，毕业于牛津大学。
在万德博看来，当前的中国智能投顾市场前景十分广阔。
首先，中国市场对于智能投顾的需求量很大。现今，中国中高产阶层的人数和财富不断上升，其理财需求随之扩大，并且不再局限于固定收益类的产品。可是，针对风险较高、种类繁多、技术复杂的金融产品，客户很难直接进行产品的选择与组合，因此需要拥有专业技能和经验的人或工具，帮助他们在控制风险的前提下，购置可获得足够收益的、个性化金融产品。
其次，以支付宝、微信支付为代表的支付手段所取得的成功，客观地证实了中国市场在金融科技方面的场景应用已经到了全球领先的程度，这使智能投顾方面的场景应用更加令人期待，中国智能化财富管理的未来发展水平很可能不逊甚至超过美国。
基于创始团队对市场的经验与判断，在顶级风投的支持下，万德博在中国成立了弥财。
不过，与国内其他智能投顾机构有所不同的是，弥财目前主打B端金融机构。但在狗公司刚成立时，其定位是成为中国版wealthfront与betterment，通过人工智能算法和模型，为C端客户提供全球化的个人资产配置服务，投资于全球的ETF产品。经过运营服务一年后，万德博及其团队发现，他们必须调整自己的业务策略。
一方面，由于弥财的产品以海外ETF为主，其中涉及到换汇、海外开户等问题，本身手续繁杂，个人客户会认为很麻烦。另一方面，当下互联网线上获客的成本高居不下，抬高了企业运营成本。
基于这种情况，弥财从C端转向B端，将自己应用新兴科技技术和传统金融工程方面的优势，与传统金融机构在客流量、信用度和产品上的优势相结合，并赋能于传统金融机构，互惠共赢。 而且由于弥财与传统金融机构之间不存在核心业务上的利益冲突，所以可以更好的和谐发展。
“银行系”做智能投顾既有“长”又有“短”
截至目前，市场上证券公司、互联网企业、第三方理财平台等各路“神仙”都在纷纷抢滩智能投顾市场，其资产配置涉及定期存款、银行固定收益理财、基金产品等各项服务。智能投资顾问的实践探索已经呈现出“遍地开花”之势。
目前，弥财的主要的合作与服务对象集中在银行以及基金公司、保险公司、第三方财富管理公司等金融机构。
万德博认为，智能投顾的基础之一，是测量客户的风险承受能力，这需要对客户行为尤其是其投资行为做用户画像，而拥有海量的客户金融账户信息，以及客户真实理财行为数据的银行，在智能投顾领域的发展具有得天独厚的优势。
而且此前，招商银行在2016年底率先推出了专注于基金组合配置服务的“摩羯智投”业务。这一举动势必会使得其他银行也开始布局智能投顾。这就使得银行面临两个选择——自行研发或是与第三方合作。
事实上，对于银行而言，首先，银行本身的行业性质得其更倾向于使用稳定成熟、已经经过市场试错与验证的系统和服务，银行自行开发此类服务可能会缺少历史试错的机会，会有很大压力。
第二，智能投顾本身是一种高度依赖技术的服务，其迭代更新的速率很快，如果银行自行研发，便会被市场裹挟，被迫不断地在技术开发资源上投入，一旦步调放慢，就可能产生技术脱节。
第三，智能投顾并非银行的核心业务，但却需要持续性投入，从投入产出比来衡量，选择自行研发并非良策。
第四，国内银行的业务更多集中在中国市场，对于海外市场的了解不甚深入，而智能投顾无论是在其资产配置、风险管理还是投资组合上，都需有足够的经验与积累。综合来看，如果选择弥财这类第三方财富管理服务企业，银行可以将更多精力专注在自己的核心业务。
在采访接近尾声时，万德博向记者强调，接下来弥财将基于微软在大数据、云计算等技术层面上成熟的平台优势，更加深入于智能投顾行业的研发和探索，并不断打磨自己的技术运营架构，更好的提供客户的应用体验。此外，弥财与微软在未来行业发展上有着相同的看法，他们认为——现在的一切都是基于云科技，未来的一切都是基于AI。抱着这种看法，相信双方的合作会取得极佳的效果。
此次对弥财的采访是在中关村微软亚太研究中心总部的微软加速器内进行。众所周知，微软加速器在创业领域拥有“比哈佛还难进”的口碑。作为微软加速器北京第九期入选团队，弥财自2016年12月起，历时3个月的层层甄选与激烈角逐，最终从近千份提交申请的创新企业中脱颖而出，成为历年来微软加速器北京入选企业中唯一一家专注于智能投顾和定制财富管理解决方案的服务商。
对于能够加入微软加速器，万德博表示，“我们从几千家金融类企业团队中脱颖而出，而且是唯一一家做金融科技的公司，这是微软对我们的认可。而我们当时决定申请加入微软加速器时，首先也是考虑到弥财之前用过很多微软产品，对微软的产品有十足的信心，尤其在大数据、人工智能和云计算等方面。”
对于想要加入微软加速器的年轻团队，万德博也给出了一些建议。他表示，想要申请微软加速器的创业公司，一定要深谙市场发展，清楚行业痛点，而且还要能够结合自己的技术特长提供合适的解决方案。这是一家企业想要持续发展的关键。所以，如果一家公司希望入选微软加速器，那么其在（金融）科技领域一定要有足够强的技术实力。
编者按：
美国机器人革命和人工智能专家马丁·福特曾经说过，信息技术具有前所未有的破坏力量，它的触角日益延伸至各个企业和整个经济之中，改变了人们促进信息技术发展的方式。在今天，技术创新促进了金融业专业化水平与运营效率，而集结了大数据、人工智能、云计算等新技术的金融业也正在进入新的发展阶段。
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